3 alasan utama mengambil hutang atau kredit

sebagai makhluk ekonomi, sebagian besar masyakarat saat ini pasti pernah merasakan hutang atau kredit . dengan berbagai alasan tertentu pastinya setiap orang punya tujuan masing-masing ketika mengajukan hutang. hutang memang boleh-boleh saja, Ada  yang berpendapat jika tidak berhutang maka tidak akan berkembang terlepas dari produktif atau konsumtif hutang bagaikan obat adiktif. Dalam jumlah sedikit tidak terasa memberatkan tapi lama-lama akan menjadi kebiasaan.  motif hutang pada dasarnya bisa disebabkan oleh :

• Ekspansi bisnis

ketika usaha semakin berkembang pengusaha berpikir bagaimana cara memperbesar bisnisnya. dari memiliki satu toko ingin membuka toko kedua dst. dengan memiliki hutang maka munculah beban bunga dan cicilan setiap bulannya. pengusaha berpikir semakin banyak toko maka pundi-pundi pendapatan akan bertambah tapi masalah baru akan muncul, banyaknya toko membuat biaya operasional membengkak. di dalam bisnis tidak ada standar baku berapa banyak pengusaha boleh mengambil hutang. biasanya dikaitkan dengan perbandingan modal, pengusaha boleh mengambil hutang 2x nilai modal bahkan hingga 4x.semakin besar hutang semakin beresiko bisnis tersebut pngusaha yang agresif cenderung memanfaatkan hutang untuk mengembangkan bisnisnya.

ketika kondisi ekonomi sedang bagus mungkin tidak masalah mencicil bunganya namun secara makro, jumlah hutang perusahaan yang tidak terkendali bisa mnyebabkan inflasi karena banyaknya uang beredar sehingga harga-harga naik, suku bunga naik, cicilan pun naik. ketika krisis '98 lalu banyak perusahaan yang memiliki banyak hutang apalagi dalam bentuk dollar mengalami kolaps dan berakhir dengan kebangkrutan.

disaat seperti itu kekuatan manajemen pun diuji. pada beberapa kasus seringkali perusahaan yang aktif menggunakan hutang mulai menjual aset hingga merestrukturisasi hutang supaya beban bunga tidak terlalu mencekik. Bagi investor saham sedikit tips buat anda, hindarilah perusahaan yang gemar memakai hutang dalam ekspansinya.  Pilihlah perusahaan yang hutangnya masih dibawah modal atau lebih familiar disebut rasio DER (debt to equity ratio) rasio hutangnya dibawah satu. Namun perlu dicermati apakah perusahaan mengembangkan bisnisnya? Jangan-jangan perusahaan tidak berkembang  karena seluruh keuntungan dibagikan sebagai dividen. Jika perusahaan mengembangkan bisnisnya tanpa hutang ada dua cara yang ditempuh yaitu menambah modal atau menggunakan uang kas perusahaan.  paling bagus cara kedua, menunjukkan bahwa perusahaan bisa membiayai kebutuhannya sendiri tanpa bantuan investor. Ibarat sebuah pohon perusahaan seperti memiliki akar yang kuat supaya bisa tumbuh lebih tinggi

• Miskin

orang miskin cenderung berhutang bisa alasan untuk menutupi kebutuhan pokok, bagi mereka  yang benar-benar miskin umumnya membeli makanan pun tak sanggup. Kondisi seperti ini harus di maklumi bahkan jika ada kesempatan sebaiknya ikhlaskan saja hutang mereka.  Orang yang masuk kategori miskin kedua bisa juga karena kebanyakan belanja. ditengah konsumerisme yang merajalela godaan membeli barang sangat menarik hati apalagi bila dimingi bunga nol % atau bisa dicicil beberapa bulan. Sebagian orang  terjebak dengan promosi . dengan bunga nol% dan cicilan yang panjang, orang ramai-ramai berbelanja, membeli berbagai barang akhirnya hutang pun tak terkendali.  Semula mereka berpikir nilai cicilan tidak akan memberatkan  tapi coba pikirkan jika ada kejadian tak terduga menimpa mereka  cicilan yang tadinya terlihat kecil akan terasa berat.  Para perencana keuangan berpendapat nilai cicilan total hutang sebaiknya maksimal 30% dari penghasilan tapi itu hanya anjuran . dengan tingkat inflasi Indonesia rata-rata 7%/tahun bunga kredit bisa melebihi dua kali lipat berarti rasio cicilan pada kenyataanya bisa diatas 30% bila penghasilan tidak meningkat.  

• Hal tak terduga

kejadian tak terduga bisa mengakibatkan orang berhutang.  Musibah datangnya tidak bisa ditebak, bisa saja tiba-tiba jatuh sakit, kecelakaan, kebakaran, pencurian dsb.  Kejadian seperti ini tidak menyenangkan karena itulah produk asuransi diciptakan.  Produk asuransi bermanfaat untuk mengurangi kerugian bila terjadi hal tak terduga.  Kata orang tua jaman dulu perbanyaklah sedekah supaya terhindar dari musibah, mungkin ini bisa dicoba buat mereka yang masih menghindari produk asuransi.

contoh diatas hanya beberapa kasus yang sering ditemui ketika orang mengambil hutang. ada untungnya mengambil hutang yaitu mendapatkan uang kas dalam waktu cepat namun akan menggerus penghasilan di masa depan. hutang perlu disikapi lebih bijak    kembali

Baca juga : Awas jebakan bunga mengambang

Berburu uang dari bisnis kursus online

                                      
                                            

Di tengah perkembangan zaman sekarang ini beragam cara mendapatkan uang salah satunya dari kursus online. Bidang ini terkena imbas teknologi juga, dahulu kursus dilakukan dengan mendatangi kelas dengan waktu yang ditentukan kini bisa dilakukan dimana saja tak tergantung tempat dan waktu.

Peserta dan pengajar tak harus bertatap muka tapi metode pembelajaran tetap efektif. bayangkan jika anda seorang pengajar, guru, dosen atau trainer anda bisa dimana pun mempersiapkan materi. anda bisa membuka pendaftaran melalui internet, dengan sistem membership, setiap peserta yang mendaftar dapat mengakses semua ilmu yang anda ajarkan.

Bagaimana caranya? dengan memanfaatkan teknologi multimedia apakah harus belajar dulu? tenang saja

kini membangun kursus online bisa dipelajari secara lebih sederhana, semua sudah diberikan dalam panduan bisnis kursus online. 

Materi ini mencakup pengetahuan dasar yang sangat aplikatif antara lain :

1. Pengenalan model bisnis kursus/pelatihan online

2. Siapa saja yang cocok terjun ke bisnis kursus online

3. Memahami bisnis kursus online dari hulu sampai hilir

4. Media dan sarana belajar kursus online

5. Mengetahui apa yang dibutuhkan pasar

6. Meriset kompetitor dan merencanakan produk

7. Membuat kerangka materi kursus online

8. Mengetahui apa yang dibutuhkan untuk membuat video

9. Mempersiapkan presentasi dan membuat naskah video

10 Cara pembuatan video pembelajaran kursus online

11. Editing video kursus online

12. Cara memperkecil ukuran video

13. Membuat tampilan cover dengan photoshop

14. Sarana publikasi kursus online

15. Membuat website penjualan kursus online

16. Instalasi website blog kursus online

17. Mengisi halaman blog anda

18. Membuat posting  di blog wordpress

19. Langkah-langkah membagikan materi pembelajaran di dropbox

20. Membuat grup  tempat belajar kursus online

21. Pengelolaan grup kursus online

22. Berpromosi kursus  online di youtube

23. Membuat channel di youtube

24. Membuat content promosi di youtube

25. Menggugah video promosi ke youtube

26. Meningkatkan subscriber di youtube

27. Membangun list dengan email marketing

28. Mendaftar autoresponder

29. Pengaturan awal autoresponder

30. Membuat form pendaftaran autoresponder

31. Membuat email  follow up autoresponder

32. Mengirimkan broadcast message

33. Melaunching kursus online anda

34. Membangun hubungan dengan memberlist anda

35. Branding di dunia nyata

Dengan materi-materinya yang spesifik video ini bisa anda terapkan di bisnis online lain terutama berhubungan di bidang jasa pendidikan. Sangat menarik bagi anda yang  ingin merintis usaha pendidikan lewat jalur alternatif tanpa tatap muka, menghemat biaya sewa tempat,  furniture atau modal awal usaha kursus.   Bandingkan bila anda ingin membuka jasa kursus konvesional yang menghabiskan dana jutaan.  Membuka kursus online  membutuhkan dana jauh lebih sedikit tapi memiliki pangsa pasar tak terbatas. Apalagi bila kursus yang anda jual dalam Bahasa asing, tentunya  jauh lebih efektif dan menguntungkan membuka kursus online.  Tutorial video lengkap diatas bisa anda miliki hanya dengan Rp. 400 ribu saja. untuk pemesanan silakan klik disini

kembali

Baca juga : Cara mendapatkan uang dari internet melalui trading saham

cara mendapatkan uang dari internet melalui trading saham

Sebuah rumah di kota kecil, tampak seorang lelaki menikmati secangkir kopi dipagi hari sambil membuka laptop. sesekali dia mengetikkan jarinya di keyboard. lalu membuka sebuah program yang isinya berupa grafik dan angka-angka bergerak. alunan musik terdengar mengiringi aktivitasnya, sesekali seorang anak kecil menghampirinya sambil mengajaknya bermain.

Begitulah kira-kira sekilas kehidupan seseorang yang uang penghasilannya didapat melalui trading saham. bagi mereka yang telah malang melintang di dunia perdagangan saham hal seperti ini bukanlah isapan jempol. memang kenyataannya banyak orang yang telah berpengalaman pada akhirnya menjatuhkan pilihan trading saham sebagai sumber penghasilan. 

Pada dasarnya trading saham sama seperti bisnis pada umumnya. mereka membeli barang lalu menjualnya kembali, begitu pula trading saham. saat saham dinilai "murah" alias dibawah nilai fundamental perusahaan saham tersebut layak dibeli lalu ketika harganya telah mencapai target maka akan dijual kembali. tidak ada batasan pasti mengenai target keuntungan ini

Seseorang mungkin cukup puas dengan mendapat keuntungan 3% perhari sedangkan yang lain baru puas ketika keuntungannya mencapai 5% perhari. keduanya sama-sama benar, justru pasar bergerak karena banyak keinginan manusia didalamnya. coba bayangkan ketika semua manusia memiliki keinginan yang sama persis, semua orang membeli tidak ada yang mau menjual? atau sebaliknya. 

Oleh karena itu di pasar saham harga bergerak berdasarkan persepsi mayoritas. jika pasar berasumsi masa depan ekonomi akan baik saat itulah semua orang akan beramai-ramai membeli saham. loh kalau semuanya membeli siapa dong yang menjual? yang menjual tentu saja mereka yang memiliki persepsi berlawanan. nah, biasanya orang-orang yang berlawanan ini memiliki sumber informasi dan analisis yang lebih kuat

Disaat mayoritas orang menjual saham karena sikap pesimisnya, orang-orang minoritas ini tahu bahwa suatu saat keadaan akan berubah. sehingga mereka selalu bisa bertindak lebih awal, membeli saham di harga yang tepat dan menjualnya pada harga tinggi. memang tidak bisa dipungkiri banyak juga orang merugi  trading saham,  tapi ingat ini bisnis. Coba lihat di pasar tradisional pun banyak pedagang merugi, misalnya pedagang cabe merugi karena panen berlimpah sehingga harganya jatuh, pedagang es campur merugi karena tiba-tiba cuaca hujan  sehingga dagangannya tidak laku dan banyak lagi kasus lain. Yang perlu digarisbawahi adalah jika faktor yang mempengaruhi berasal dari luar, atau pakar investasi menyebutnya dengan resiko pasar (systematic risk) resiko ini tidak bisa dikendalikan. kasus diatas merupakan  contoh resiko pasar dalam kehidupan pedagang.  Di bursa saham juga ada faktor seperti itu, misalnya kebijakan pemerintah, suku bunga, nilai tukar, hingga bencana alam. Biasanya resiko pasar kerap direspon berlebihan, saat itulah sebagian kecil investor berlawanan arah masuk dengan keyakinan tinggi.

Resiko yang kedua  adalah resiko non sistemik.  Resiko ini berasal dari dalam perusahaan.  misalny a penurunan laba , pergantian manajemen, strategi bisnis yang tidak tepat.  Sedikit tips buat anda yang ingin membeli saham, belilah perusahaan yang sehat, manajemen kuat, memiliki pangsa pasar luas, tidak gemar berhutang, selalu berekspansi baik dengan menambah kapasitas produksi atau pun membuka segmen bisnis baru. Biasanya perusahaan seperti relatif lebih kuat bila menghadapi goncangan pasar, kalau pun ada penurunan kinerja  yang penting masih mencetak keuntungan.  Memang dalam kondisi terburuk, harga sahamnya tetap akan turun namun saat keadaan mulai stabil saham seperti ini menjadi incaran utama.

Faktor yang mempengaruhi pergerakan harga saham sangat banyak.  Faktor ini selalu bisa dipelajari oleh siapa saja, karena itu mereka yang berhasil adalah mereka yang mau terus belajar, tidak merasa paling pintar. kembali kepada tujuan utama, bahwa trading saham sama halnya dengan bisnis umumnya yaitu mencari untung.  Setiap orang bisa mendapat untung  meskipun pola transaksinya berbeda. Sehingga disiplin, psikologi diri, dan pengalaman seseorang lebih berperan didalamnya. kembali

Baca juga : Cara bermain saham bagi pemula

Seni mengelola uang dengan reksadana

Apakah anda pekerja baru?  apa kabar gaji pertama anda?

sebagai pekerja baru seringkali anda merasa bahagia dengan uang hasil keringat sendiri. berbagai keinginan muncul dari sekedar mentraktir teman, mengirim sebagian uang kepada orang tua, bahkan merencanakan pernikahan dengan sang pacar. sah-sah saja anda memiliki banyak keinginan karena anda berhak atas uang anda. jangan habiskan gaji bulanan anda, sebagai kaum dewasa pemula perjalanan masih jauh. banyak yang harus anda persiapkan untuk masa depan anda selanjutnya. salah satu produk yang bisa anda pertimbangkan untuk meraih tujuan financial adalah reksadana.

reksadana diklaim sebagai penemuan produk keuangan yang revolusioner. dahulu orang hanya berfokus pada satu jenis instrumen investasi saja untuk memaksimalkan keuntungan. tapi sudah menjadi hukum alam, semakin tinggi keuntungan resikonya pun semakin tinggi. dengan kehadiran reksadana maka keuntungan menjadi maksimal dan resiko lebih terukur. reksadana bermacam-macam jenisnya. jenis-jenis reksadana ini bisa disesuaikan dengan profil resiko setiap orang. tidak seperti bermain saham sendiri, reksadana dikelola oleh orang-orang profesional yang biasa disebut manajer investasi. manajer investasi inilah yang mengatur semua portofolio investor, baik pada saat pasar sedang naik maupun turun. jadi bila anda orang awam yang ingin memulai bermain saham sangat disarankan mencoba reksadana terlebih dahulu.

kali ini penulis akan membahas seni mengelola uang dengan reksadana, mengapa perlu dibahas? karena beragam jenis reksadana bisa optimal pada saat kondisi pasar tidak menentu.  tapi ini dapat anda lakukan jika sudah mengetahui profil resiko dan karakteristik reksadana.

Reksadana saham : beli saat pasar turun dan jual saat pasar naik

reksadana saham mayoritas menempatkan portofolionya ke saham sebagai underlying asset. saham yang masuk kriteria sebagai underlying asset biasanya yang memiliki bobot besar terhadap pasar pada waktu tertentu. sehingga ketika pasar turun, NAB reksadana ikut turun dan sebaliknya. anda tidak perlu pusing memilih saham karena manajer investasi jauh lebih mengetahui karakteristik dan informasi saham yang mereka koleksi. dengan memilih saham berbobot besar diharapkan akan meminimalisasi resiko. selain itu performa reksadana ini akan mengikuti pasar saham secara keseluruhan. jadi katakanlah IHSG naik 20% setahun maka reksadana saham bisa naik 17-20% setahun. lalu bisakah reksadana melebihi IHSG? tentu saja bisa, hal ini tergantung kemahiran manajer investasi. beberapa manajer investasi berani menempatkan sebagian assetnya ke dalam saham beresiko tinggi, dengan tambahan saham beresiko tinggi maka imbal hasil diharapkan bisa diatas IHSG.

sama seperti bermain saham, anda harus melihat timing saat membeli reksadana ini. ketika tren pasar sedang turun mulailah beli secara bertahap lalu simpan dalam jangka waktu lama. idealnya investasi reksadana akan optimal sekitar 5 tahun, baru jual secara bertahap pula. namun tidak ada salahnya jika anda ingin keluar-masuk dalam waktu singkat jika target keuntungan telah tercapai.

Reksadana pendapatan tetap : strategi bertahan dalam ketidakpastian

reksadana pendapatan tetap menempatkan mayoritas portofolionya ke dalam obligasi. reksadana pendapatan tetap tidak berfluktuasi setinggi reksadana saham. reksadana ini cocok dalam kondisi defensif, misalnya  perlambatan ekonomi. biasanya obligasi pemerintah dan BUMN di jadikan sebagai underlying asset faktor inilah yang membuatnya relatif aman. karena pemerintah sangat kecil kemungkinannya mengalami gagal bayar. perlambatan ekonomi yang ditandai dengan inflasi dan suku bunga tinggi, membuat yield obligasi turun. sangat tepat untuk membeli reksadana jenis ini.

untuk menggerakkan ekonomi pemerintah meresponnya dengan menerbitkan obligasi. kupon obligasi dipatok lebih tinggi dibandingkan bunga bank. nah, pembeli stand by obligasi pemerintah mayoritas ya manajer investasi sebagai koleksi portofolio mereka.

Reksadana campuran : ngeri-ngeri sedap

tidak seperti jenis diatas, pada reksadana campuran komposisi portofolio hampir merata di semua instrumen investasi. porsi saham, obligasi dan deposito. disinilah letak kepandaian manajer investasi dalam meracik portofolionya. ada produk reksadana campuran bahkan performanya bisa melebihi reksadana saham, namun tetap memberikan keuntungan disaat pasar turun. karena keunikan tersebut, anda perlu mengetahui kemampuan manajer investasi sebelum membeli reksadana jenis ini. biasanya setiap manajer investasi punya kelebihan tersendiri. bisa jadi reksadana campuran mereka unggul tetapi kurang di reksadana lainnya. kembali

Baca juga : Cara menghadapi mahalnya biaya pendidikan

Cara bermain saham bagi pemula

Mungkin istilah main saham sering kita dengar sehari-hari. ya, main saham. dalam bayangan masyarakat saham identik dengan angka-angka yang rumit. padahal sejatinya saham merupakan bukti kepemilikan seseorang terhadap perusahaan.
karena perusahaan menerbitkan saham dalam jumlah banyak, maka untuk setiap perdagangan menggunakan satuan lot. 1 lot terdiri atas 100 lembar saham. pada kenyataannya perusahaan menerbitkan saham dalam jumlah ribuan bahkan jutaan lembar. jadi jika anda memiliki 1 lot saham, sudah bisa dikatakan bahwa anda adalah pemilik perusahaan meskipun dengan persentasi yang sangat kecil. meskipun demikian dalam beberapa hal anda memiliki hak yang sama antara lain :

- Mendapatkan dividen (bagian keuntungan perusahaan yang dibagikan kepada pemegang saham)
- Menghadiri RUPS (rapat umum pemegang saham) bila diundang
- Mendapatkan Rights (hak memesan efek terlebih dahulu) bila perusahaan membutuhkan tambahan modal
- Berhak atas aset perusahaan bila perusahaan mengalami kebangkrutan. perlu diingat aset ini baru dapat dibagikan kepada pemegang saham setelah dikurangi kewajiban perusahaan seperti hutang, pajak, gaji dll.

Lalu bagaimana bila kita ingin memulai bermain saham?

Saat ini perdagangan saham dilakukan di bursa efek indonesia melalui perusahaan efek. disini investor harus membuka rekening dulu di perusahaan efek. setelah terdaftar sebagai nasabah barulah investor bisa membeli saham sesuai dengan dana yang dimiliki. jadi bila dana investor sebesar 10juta maka dia hanya bisa membeli saham senilai 10 juta. Dalam bertransaksi kita akan dipandu oleh seorang pialang saham, tugas pialang ini memberikan rekomendasi pilihan saham. anda boleh saja tidak mengikuti rekomendasinya karena keputusan tetap di tangan anda sendiri

cara memilih saham

Ada ratusan saham di bursa efek, tentunya kita ga mungkin membeli semua saham tersebut karena itu perlu kita seleksi dengan seksama. ada beberapa metode pemilihan saham yang terkenal adalah analisis fundamental dan analisis teknikal. kedua teknik ini sangat luas ilmunya tidak bisa dipelajari dalam waktu singkat. tapi jangan khawatir, ada tips yang lebih mudah bagi pemula yaitu:

- Berdasarkan LQ 45

LQ 45 adalah 45 saham paling sering ditransaksikan di bursa. pilihlah rangking teratas dari daftar LQ 45 tersebut
- Pilih saham BUMN berkinerja baik

saham BUMN layak dipilih karena saham ini biasanya masuk dalam incaran para investor kakap. selain itu setoran dividen yang rutin kepada pemerintah membuat saham ini layak dikoleksi
- Pilih saham dengan nilai kapitalisasi saham terbesar

kapitalisasi pasar merupakan nilai harga saham dengan jumlah saham beredar, semakin tinggi nilai kapitalisasi pasar biasanya saham itu semakin banyak ditransaksikan investor
- Pilih perusahaan dengan produk yang dibutuhkan oleh banyak masyarakat

salah satu contoh perusahaan ini antara lain, PT indofood, PT unilever, PT kalbe farma, PT AStra international dll.

Anda bisa memadukan semua tips diatas. Nah setelah anda sudah mendapatkan target saham pilihan langkah selanjutnya belilah saham tersebut pada saat pasar sedang turun. hal ini bisa dilihat dari nilai IHSG. bagaimana bila IHSG turun terus?jika memungkinan beli lagi di harga lebih murah. sejarah membuktikan investor asing selalu kembali ke negara berkembang khususnya indonesia setelah menarik dananya keluar negeri. dalam jangka panjang saham lebih menguntungkan daripada deposito

sama seperti bisnis umumnya, bermain saham juga mengandung resiko tinggi oleh karena itu selalu ukur toleransi resiko anda. jangan sampai anda tidak bisa tidur karena bermain saham. kembali

Baca juga : Memahami teori ekonomi konsumsi pada perdagangan saham

Welcome

selamat datang di seputar uang

sebuah blog yang mengupas dunia keuangan dan ekonomi. Disini kami berbagi hal-hal berkaitan dengan perbankan, investasi, dan perencanaan masa depan finansial anda.